Sıradan yükümlülükleri görünür ve ulaşılabilir kılmayı planlayın
Finansal süreklilik, normal rutinler kesintiye uğradığında temel yükümlülükleri belirleme, meşru hesaplara erişme, kaybı belgeleme ve doğru kurumlarla iletişim kurma yeteneğidir. Tahliyeyi, iş kaybını, afetleri ve kısa ödeme kesintilerini destekler. Piyasaları tahmin etmek, emeklilik tasarruflarını çekmek, nakit biriktirmek veya bir AGI senaryosuna dayalı yatırım dağılımı seçmek için bir sebep değildir.
Bu, genel ABD finansal hazırlık bilgisidir; kişiselleştirilmiş yatırım, vergi, sigorta, iflas, yardımlar veya hukuki tavsiye değildir. Kanunlar, son tarihler ve sözleşme şartları değişir. Önemli kararlar veya aktif kayıplar için ilgili kuruma ve nitelikli bir profesyonele danışın.
Bir temel yükümlülükler haritası oluşturun
Kirayı veya ipoteği, kamu hizmetlerini, sigorta primlerini, kredi asgarilerini, çocuk veya yaşlı bakımını, tıbbi maliyetleri, vergileri, bir bakıcı çalıştırıyorsanız bordroyu ve kaçırıldığında ciddi bir sonuç yaratan herhangi bir yükümlülüğü listeleyin. Alacaklının doğrulanmış iletişim yöntemini, olağan miktarını, son tarihini, ödeme kaynağını, otomatik ödeme durumunu ve bir afet veya gelir kesintisi sırasında ne olduğunu kaydedin.
Tam şifreleri, banka kartı PIN’lerini, kurtarma kodlarını veya güvenlik sorularının cevaplarını yazdırmayın. Bunları bir şifre yöneticisinde veya başka uygun güvenli bir sistemde saklayın. Basılı bir süreklilik sayfası kurumu, hesap numarasının son dört hanesini, bir ekstredeki telefon numarasını ve korunan kayıtların konumunu tanımlayabilir.
Yıllık ve düzensiz yükümlülükleri ekleyin. Emlak vergisi, sigorta yenilemesi, mesleki lisans, öğrenim ücreti, araç kaydı ve tahmini vergi, aylık bir bütçeden yok olsalar bile uzun bir aksaklık sırasında gelebilir.
Azaltılmış gelir dizisi oluşturun
İki haftalık bir kesintiyi, bir kaçırılan maaşı ve daha uzun bir boşluğu modellemek için mevcut toplam harcamayı değil, temel giderleri kullanın. Hangi isteğe bağlı giderlerin önce duraklayacağına ve hangi otomatik ödemelerin körü körüne iptal edilmek yerine izlenmesi gerektiğine karar verin. Sigortayı veya kritik bir hizmeti iptal etmek daha büyük bir kayıp yaratabilir.
Mümkünse acil durum tasarruflarını kademeli olarak oluşturun. CFPB, bir acil durum fonunu planlanmamış giderler ve gelir kaybı için bir nakit rezerv olarak tanımlıyor ve herkes için tek bir miktar belirlemiyor. Faydalı bir hedef, gelir istikrarına, bağımlılara, yardımlara, sağlığa ve olası kurtarma süresine bağlıdır.
Sorun yaklaşıyorsa, kaçırılan bir ödemeden önce bilinen kanallar üzerinden alacaklılar ve hizmet sağlayıcılarla iletişime geçin. Mevcut zorluk, erteleme, ücret veya son tarih seçenekleri hakkında sorun ve şartları yazılı olarak alın. Rahatlama otomatik değildir ve erteleme faiz veya gelecekteki bir toplu ödeme ekleyebilir. Borcu silmeyi veya bir peşin ücret karşılığında afet yardımı almayı vaat eden şirketlerden kaçının.
Parayı güvenli ve erişilebilir tutun
Acil durum tasarrufları güvenli ve makul ölçüde erişilebilir olmalıdır. FDIC sigortalı bir bankadaki uygun mevduatlar yasal sınırlar içinde otomatik olarak kapsanır; FDIC hesap türlerini ve standart mevduat sahibi, sigortalı banka, sahiplik kategorisi başına 250.000 dolar limitini açıklıyor. Kredi birlikleri NCUA sigortası kullanabilir. Yatırımlar, kripto varlıklar ve kiralık kasa içerikleri FDIC sigortalı değildir.
Bir finansal uygulamanın kendisinin sigortalı bir banka olduğunu varsaymayın. Kurumu ve fonların nasıl tutulduğunu doğrulayın. Kurtarma kişilerini güncel tutun ve güçlü, benzersiz kimlik doğrulama kullanın. İkinci bir ödeme kartı veya mütevazı hesap yedekliliği, bir kart kaybolduğunda veya bir kurum geçici olarak kullanılamadığında yardımcı olabilir, ama birden fazla kurum açmak ücret, güvenlik ve kayıt tutma ekler. Bir seçenektir, evrensel bir gereklilik değil.
Uygun ve güvenliyse biraz küçük banknot fiziksel nakit tutun. Yerel bir elektrik veya terminal kesintisi sırasında yardımcı olabilir, ama çalınabilir, kaybolabilir, yok olabilir veya reddedilebilir. Ne Ready.gov ne de FEMA evrensel bir “iki haftalık fiziksel nakit” miktarı belirler. Korkuya değil, yerel tehlikelere ve güvenli depolamaya dayalı mütevazı bir miktar seçin.
Belgeleri birden fazla biçimde koruyun
CFPB’nin afet hazırlığı rehberi, hesap iletişim bilgilerini, sigortayı, kimlik belgelerini, mülk kayıtlarını, vergi ve istihdam kayıtlarını, tıbbi bilgileri, vasiyetleri ve vekaletnameleri toplamayı öneriyor. Neyin geçerli olduğunu organize etmek için FEMA’nın Acil Finansal İlk Yardım Kiti’ni kullanın.
Korunan fiziksel kopyaları ve şifreli dijital yedekleri ayrı konumlarda tutun. Bir bulut kopyası, yalnızca hesap ve kurtarma yöntemi erişilebilir kaldığında faydalıdır. Taşınabilir bir sürücü şifreleme ve su, yangın, kayıp ve hırsızlıktan koruma gerektirir. Kayıtları ifşa etmeden geri alımı test edin.
Sigortacı adını, poliçe numarasını, acente ve talep iletişim bilgilerini, muafiyetleri, istisnaları ve kapsanan mülkü kaydedin. Eşyaları fotoğraflayın ve değerli eşyalar için makbuz veya seri numarası tutun. Poliçelerin sel, deprem, kanalizasyon geri tepmesi, yeniden yapım maliyeti, geçici yaşam giderleri veya diğer yerel olarak ilgili tehlikeleri kapsayıp kapsamadığını gözden geçirin; kapsam değişir.
Yardımları ve istihdam kayıtlarını koruyun
Maaş bordrolarının, yardım özetlerinin, emeklilik iletişim bilgilerinin, izin bakiyelerinin, elinizde tutma hakkınız olan istihdam sözleşmelerinin ve işsizlik bilgilerinin kişisel kopyalarını tutun. Gizli işveren veya müşteri materyalini asla kopyalamayın. Bir iş değişikliğinden sonra sağlık, hayat, sakatlık ve diğer kapsamların ne zaman sona erdiğini kaydedin.
İşsizlik sigortası, eyalet gerekliliklerini karşılayan çalışanlara geçici yardım sağlayabilir; her iş veya aksaklık için garanti edilmez. Sakatlık sigortası genellikle kapsanan hastalığı veya yaralanmayı ele alır, işten çıkarılmayı veya otomasyonu değil. İş kaybı, bir eşin planı, COBRA veya Marketplace sağlık kapsamı için zaman sınırlı seçenekler yaratabilir. Çalışma Bakanlığı, iş kaybı sonrası yardım seçeneklerini özetliyor.
Vergi, ceza, alacaklı koruması ve uzun vadeli sonuçları anlamadan spekülatif bir acil durum beklentisiyle emeklilik fonlarını çekmeyin. Nitelikli tavsiye arayın.
Dolandırıcılık kontrollerini sürekliliğin bir parçası yapın
Afetler acil mesajlar, sahte hayır kurumları, yüklenici dolandırıcılıkları, kimlik hırsızlığı ve taklit edilmiş kurumlar üretir. İşlem uyarılarını kullanın. Gelen bir arayan kişisel ayrıntıları bildiği için para, şifre veya tek kullanımlık kod göndermeyin. Temas kesin ve bir ekstredeki numarayı veya resmi bir devlet alan adını kullanın.
Korumalar ödeme yöntemine ve bir transferin yetkisiz olup olmadığına veya tüketicinin onu başlatması için kandırılıp kandırılmadığına göre değişir. Şüphelenilen dolandırıcılığı hemen bildirin ve gerçekleri doğru bir şekilde açıklayın. FTC, kartlar, banka transferleri, uygulamalar, havaleler, hediye kartları, kripto para ve postayla gönderilen nakit dahil ödemeye özgü kurtarma adımlarını listeliyor. Tersine çevirme garanti edilmez.
Devlet afet kurumları resmi yardım için başvurmak üzere ücret talep etmez. DisasterAssistance.gov ve bilinen yerel kurumlar üzerinden yardımı doğrulayın. İstenmeyen bir “talep” veya “yardım” temsilcisine asla uzaktan bilgisayar erişimi vermeyin.
Güçsüzlükten önce yasal yetkiyi tanımlayın
Olağan kişi yaralanmışsa, ulaşılamıyorsa veya internet erişimi yoksa hane faturalarını kimin ödeyebileceğini belirleyin. Bir şifreyi paylaşmak bir hizmet sözleşmesini ihlal edebilir ve yasal yetki yaratmaz. Ortak sahiplik, yetkili bir kullanıcı, güvenilir kişi, vekaletname, yürütücü ve sağlık vekili farklı rollerdir.
Uygun düzenlemeyi kurumla ve nitelikli bir miras planlama veya yaşlı hukuku avukatıyla görüşün. Eyalet kanunu ve hesap sözleşmeleri değişir. Güvenilir bir kişiye geçerli belgelerin ve kurum iletişim bilgilerinin nerede olduğunu söyleyin, ama hassas kopyaları geniş çapta dağıtmayın.
Bir bakıcı için, hangi giderleri yapabileceklerini, makbuzların nasıl saklandığını ve etkinliği kimin gözden geçirdiğini netleştirin. Bir mahalle grubunda yaşlı veya engelli sakinlerin ve finanslarının bir listesini yayınlamaktan kaçının.
Bir ilk hafta kontrol listesi kullanın
Ciddi bir aksaklıktan sonra:
- Hayatı koruyun ve hesapları ele almadan önce tahliye veya barınma talimatlarını izleyin.
- Hane durumunu, kayıtlara güvenli erişimi ve ani konut veya tıbbi maliyetleri onaylayın.
- İlgili olduğunda sigortacıları, işverenleri, yardım programlarını, alacaklıları veya ev sahiplerini doğrulanmış kanallar üzerinden bilgilendirin.
- Yalnızca yetkililer girişin güvenli olduğunu söylediğinde hasarı fotoğraflayın; belgeleme için tehlikeli alanları rahatsız etmeyin.
- Geçici konut, gıda, ulaşım, onarımlar ve tıbbi ihtiyaçlar için makbuzları saklayın.
- Yetkisiz değişiklikler için hesapları ve krediyi izleyin.
- Kişilerin, talep numaralarının, vaatlerin, son tarihlerin ve gönderilen belgelerin bir günlüğünü tutun.
Baskı altında anlamadığınız bir devir, onarım sözleşmesi, kredi veya anlaşmayı imzalamayın. Gerektiğinde lisansları doğrulayın, yazılı kapsam ve fiyat alın ve yüksek değerli anlaşmazlıklar için avukata danışın.
Yılda bir kez test edin
Yedek hane karar vericisinden, sırları ifşa etmeden süreklilik sayfasını, sigortacı numarasını, acil durum tasarruflarını ve yardım kayıtlarını bulmasını isteyin. Eski bir telefon numarasının veya iş e-postasının tek kurtarma yolu olmadığını onaylayın. Bir taşınma, yeni iş, doğum, boşanma, ölüm, engellilik, yeni bakıcı, büyük satın alma veya poliçe yenilemesinden sonra güncelleyin.
Süreklilik, kaos sırasında her işlemi çalışır tutmak değildir. Hangi yükümlülüklerin önemli olduğunu, meşru kurumlara nasıl ulaşılacağını, hangi kanıtın var olduğunu ve güvenilir bilgi ve profesyonel yardım kullanılabilir hale gelene kadar hangi kararların güvenle bekleyebileceğini bilmektir.