Rencanakan untuk membuat kewajiban biasa terlihat dan dapat dijangkau
Kontinuitas finansial adalah kemampuan untuk mengidentifikasi kewajiban esensial, mengakses akun yang sah, mendokumentasikan kerugian, dan menghubungi institusi yang benar ketika rutinitas normal terganggu. Itu mendukung evakuasi, kehilangan pekerjaan, bencana, dan pemadaman pembayaran singkat. Itu bukan alasan untuk memprediksi pasar, menarik tabungan pensiun, menimbun uang tunai, atau memilih sebuah alokasi investasi berdasarkan sebuah skenario AGI.
Ini adalah informasi kesiapsiagaan-finansial umum AS, bukan nasihat investasi, pajak, asuransi, kebangkrutan, tunjangan, atau hukum yang diindividualisasikan. Hukum, tenggat, dan syarat kontrak bervariasi. Konsultasikan institusi yang relevan dan seorang profesional yang berkualifikasi untuk keputusan material atau kerugian aktif.
Buat sebuah peta kewajiban-esensial
Daftar sewa atau hipotek, utilitas, premi asuransi, minimum pinjaman, perawatan anak atau lansia, biaya medis, pajak, gaji jika Anda mempekerjakan seorang pengasuh, dan setiap kewajiban yang menciptakan konsekuensi serius ketika terlewat. Catat metode kontak penerima-pembayaran yang terverifikasi, jumlah biasa, tanggal jatuh-tempo, sumber pembayaran, status pembayaran-otomatis, dan apa yang terjadi selama sebuah bencana atau interupsi pendapatan.
Jangan mencetak kata sandi lengkap, PIN kartu-debit, kode pemulihan, atau jawaban pertanyaan keamanan. Simpan itu dalam sebuah pengelola kata sandi atau sistem aman lain yang sesuai. Sebuah lembar kontinuitas cetak dapat mengidentifikasi institusi, empat digit terakhir akun, nomor telepon dari sebuah pernyataan, dan lokasi catatan yang terlindungi.
Tambahkan kewajiban tahunan dan tidak teratur. Pajak properti, perpanjangan asuransi, lisensi profesional, uang sekolah, registrasi kendaraan, dan pajak estimasi dapat datang selama sebuah gangguan yang diperpanjang bahkan jika mereka tidak ada dalam sebuah anggaran bulanan.
Bangun sebuah urutan pendapatan-berkurang
Gunakan pengeluaran esensial, bukan total pengeluaran saat ini, untuk memodelkan sebuah interupsi dua-minggu, satu gaji yang terlewat, dan sebuah celah yang lebih panjang. Putuskan pengeluaran opsional mana yang berhenti dulu dan pembayaran otomatis mana yang harus dipantau alih-alih dibatalkan secara membabi-buta. Membatalkan asuransi atau sebuah layanan kritis dapat menciptakan sebuah kerugian yang lebih besar.
Bangun tabungan darurat secara bertahap jika memungkinkan. CFPB mendeskripsikan sebuah dana darurat sebagai sebuah cadangan tunai untuk pengeluaran tak terencana dan kehilangan pendapatan dan tidak menetapkan satu jumlah untuk semua orang. Sebuah target yang berguna bergantung pada stabilitas pendapatan, tanggungan, tunjangan, kesehatan, dan waktu pemulihan yang mungkin.
Jika masalah mendekat, hubungi kreditor dan penyedia layanan melalui saluran yang dikenal sebelum sebuah pembayaran terlewat. Tanyakan tentang opsi kesulitan, penangguhan, biaya, atau tanggal-jatuh-tempo saat ini dan peroleh syarat secara tertulis. Bantuan tidak otomatis, dan penangguhan dapat menambah bunga atau sebuah jumlah lump-sum di masa depan. Hindari perusahaan yang menjanjikan menghapus utang atau memperoleh bantuan bencana untuk sebuah biaya di muka.
Jaga uang tetap aman dan dapat diakses
Tabungan darurat harus aman dan cukup dapat diakses. Deposit yang memenuhi syarat di sebuah bank yang diasuransikan-FDIC secara otomatis tercakup dalam batas hukum; FDIC menjelaskan jenis akun dan batas standar $250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan, per kategori kepemilikan. Koperasi kredit mungkin menggunakan asuransi NCUA. Investasi, aset kripto, dan isi kotak-deposit-aman tidak diasuransikan FDIC.
Jangan mengasumsikan sebuah aplikasi finansial itu sendiri adalah sebuah bank yang diasuransikan. Verifikasi institusi itu dan bagaimana dana dipegang. Jaga kontak pemulihan tetap terkini dan gunakan autentikasi yang kuat dan unik. Sebuah kartu pembayaran kedua atau redundansi akun sederhana dapat membantu ketika satu kartu hilang atau satu institusi sementara tidak tersedia, tetapi membuka beberapa institusi menambah biaya, keamanan, dan pencatatan. Itu sebuah opsi, bukan persyaratan universal.
Simpan sedikit uang tunai fisik pecahan-kecil jika terjangkau dan aman. Itu dapat membantu selama sebuah pemadaman listrik atau terminal lokal, tetapi itu dapat dicuri, hilang, dihancurkan, atau ditolak. Baik Ready.gov maupun FEMA tidak menetapkan sebuah jumlah universal “dua minggu uang tunai fisik.” Pilih sebuah jumlah sederhana berdasarkan bahaya lokal dan penyimpanan aman alih-alih ketakutan.
Lindungi dokumen dalam lebih dari satu format
Panduan kesiapsiagaan-bencana CFPB merekomendasikan mengumpulkan kontak akun, asuransi, dokumen identitas, catatan properti, catatan pajak dan ketenagakerjaan, informasi medis, wasiat, dan surat kuasa. Gunakan Emergency Financial First Aid Kit FEMA untuk mengorganisasi apa yang berlaku.
Simpan salinan fisik yang terlindungi dan cadangan digital terenkripsi di lokasi terpisah. Sebuah salinan cloud hanya berguna jika akun dan metode pemulihannya tetap dapat diakses. Sebuah drive portabel memerlukan enkripsi dan perlindungan dari air, kebakaran, kehilangan, dan pencurian. Uji pengambilan tanpa mengekspos catatan itu.
Catat nama penanggung, nomor polis, kontak agen dan klaim, deductible, pengecualian, dan properti yang tercakup. Foto barang milik dan simpan tanda terima atau nomor seri untuk barang berharga. Tinjau apakah polis mencakup banjir, gempa-bumi, backup-saluran-pembuangan, biaya-penggantian, biaya-hidup-sementara, atau bahaya lain yang relevan secara lokal; cakupan bervariasi.
Pertahankan catatan tunjangan dan ketenagakerjaan
Simpan salinan pribadi pernyataan gaji, ringkasan tunjangan, kontak pensiun, saldo cuti, perjanjian kerja yang berhak Anda simpan, dan informasi pengangguran. Jangan pernah menyalin material perusahaan atau pelanggan yang rahasia. Catat kapan cakupan kesehatan, jiwa, disabilitas, dan lainnya berakhir setelah sebuah perubahan pekerjaan.
Asuransi pengangguran dapat menyediakan bantuan sementara untuk pekerja yang memenuhi persyaratan negara-bagian; itu tidak dijamin untuk setiap pekerjaan atau gangguan. Asuransi disabilitas umumnya membahas penyakit atau cedera tercakup, bukan PHK atau otomasi. Kehilangan pekerjaan dapat menciptakan pilihan terbatas-waktu untuk rencana pasangan, COBRA, atau cakupan kesehatan Marketplace. Departemen Tenaga Kerja merangkum opsi tunjangan setelah-kehilangan-pekerjaan.
Jangan menarik dana pensiun mengantisipasi sebuah keadaan darurat spekulatif tanpa memahami konsekuensi pajak, penalti, perlindungan-kreditor, dan jangka-panjang. Cari nasihat yang berkualifikasi.
Jadikan kontrol penipuan bagian dari kontinuitas
Bencana menghasilkan pesan mendesak, amal palsu, penipuan kontraktor, pencurian identitas, dan agensi yang ditiru. Gunakan peringatan transaksi. Jangan mengirim uang, kata sandi, atau kode sekali-pakai karena seorang penelepon masuk mengetahui detail pribadi. Akhiri kontak itu dan gunakan nomor pada sebuah pernyataan atau domain pemerintah resmi.
Perlindungan bervariasi menurut metode pembayaran dan apakah sebuah transfer tidak diotorisasi atau konsumen ditipu untuk memulainya. Laporkan dugaan penipuan segera dan gambarkan fakta secara akurat. FTC mendaftar langkah pemulihan spesifik-pembayaran, termasuk kartu, transfer bank, aplikasi, transfer kawat, kartu hadiah, mata uang kripto, dan uang tunai yang dikirim pos. Pembalikan tidak dijamin.
Agensi bencana pemerintah tidak memerlukan sebuah biaya untuk mengajukan bantuan resmi. Verifikasi bantuan melalui DisasterAssistance.gov dan agensi lokal yang dikenal. Jangan pernah memberikan akses komputer jarak-jauh kepada seorang agen “klaim” atau “tunjangan” yang tidak diminta.
Definisikan otoritas hukum sebelum ketidakmampuan
Identifikasi siapa yang dapat membayar tagihan rumah tangga jika orang yang biasa melakukannya terluka, tidak dapat dijangkau, atau tanpa akses internet. Berbagi sebuah kata sandi dapat melanggar sebuah perjanjian layanan dan tidak menciptakan otoritas hukum. Kepemilikan bersama, seorang pengguna terotorisasi, kontak terpercaya, surat kuasa, eksekutor, dan proksi kesehatan adalah peran yang berbeda.
Diskusikan pengaturan yang sesuai dengan institusi itu dan seorang pengacara perencanaan-warisan atau hukum-lansia yang berkualifikasi. Hukum negara-bagian dan kontrak akun bervariasi. Beri tahu seseorang terpercaya di mana dokumen yang sah dan kontak institusi berada, tanpa mendistribusikan salinan sensitif secara luas.
Untuk seorang pengasuh, klarifikasi pengeluaran mana yang boleh mereka lakukan, bagaimana tanda terima disimpan, dan siapa yang meninjau aktivitas. Hindari mempublikasikan sebuah roster penduduk lansia atau berdisabilitas dan keuangan mereka dalam sebuah grup lingkungan.
Gunakan sebuah daftar-periksa minggu-pertama
Setelah sebuah gangguan serius:
- Lindungi kehidupan dan ikuti instruksi evakuasi atau tempat-berlindung sebelum menangani akun.
- Konfirmasi status rumah tangga, akses aman ke catatan, dan biaya perumahan atau medis langsung.
- Beri tahu penanggung, pemberi kerja, program tunjangan, kreditor, atau tuan-tanah melalui saluran terverifikasi sesuai relevansi.
- Foto kerusakan hanya ketika pihak berwenang mengatakan masuk aman; jangan mengganggu area berbahaya untuk dokumentasi.
- Simpan tanda terima untuk perumahan sementara, makanan, transportasi, perbaikan, dan kebutuhan medis.
- Pantau akun dan kredit untuk perubahan yang tidak diotorisasi.
- Simpan sebuah log kontak, nomor klaim, janji, tenggat, dan dokumen yang diserahkan.
Jangan menandatangani sebuah penugasan, kontrak perbaikan, pinjaman, atau penyelesaian yang tidak Anda pahami di bawah tekanan. Verifikasi lisensi jika diperlukan, peroleh cakupan dan harga tertulis, dan konsultasikan seorang pengacara untuk sengketa bernilai-tinggi.
Uji sekali setahun
Minta pengambil-keputusan cadangan rumah tangga menemukan lembar kontinuitas, nomor penanggung, tabungan darurat, dan catatan tunjangan tanpa mengungkapkan rahasia. Konfirmasi bahwa sebuah nomor telepon lama atau email kerja bukan satu-satunya jalur pemulihan. Perbarui setelah pindah, pekerjaan baru, kelahiran, perceraian, kematian, disabilitas, pengasuh baru, pembelian besar, atau perpanjangan polis.
Kontinuitas bukan tentang menjaga setiap transaksi berjalan selama kekacauan. Itu tentang mengetahui kewajiban mana yang penting, cara menjangkau institusi yang sah, bukti apa yang ada, dan keputusan mana yang dapat dengan aman menunggu sampai informasi yang andal dan bantuan profesional tersedia.